ادامه بخش اول…

روند ۳: مدل کسب‌و‌کار بانک‌ها تغییر کرده است و آنها می‌خواهند به صورت پلتفرم برای شرکت‌های فین‌تکی عمل کنند.

 بانکداری به شکل پلتفرم(PaaS) تغییری اساسی در مدل کسب‌و‌کار بانکی ایجاد نموده است که به صورت مستقیم با راهکارهای نوآورانه فین‌تک در ارتباط است. این مدل به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا به همه نیازهای مشتریان خود پاسخ بدهند.

وضعیت موجود

  • بازیگران فین‌تک با ایجاد شفافیت برای مشتریان و ارائه راهکارهای ساده به نسبت بانک‌ها، رقابت را برای بانک‌های سنتی سخت‌تر می‌کنند.
  • با توجه به اینکه شرکت‌های فین‌تک سبد تکمیلی از محصولات و خدمات را ارائه نمی‌دهند، به همین دلیل می‌تواند موجب از دست رفتن برخی  بخش‌های کسب و کار از سوی بانک‌ها گردد.

 محرک‌های کلیدی

  • ظهور تکنولوژی‌های جدید مرزها را برای ورود شرکت‌های فین‌تکی به صنعت بانکی کمرنگ می‌کند.
  • API های باز و قوانین و مقرارت مرتبط موجب شده تا بانک‌ها تمایل بیشتری به سمت شرکای تجاری داشته باشند.
  • همانند آمازون بانک‌ها می‌توانند فرصت کسب درآمد از سیستم‌های بانکی خود را داشته باشند.

 نگاهی به روند

  • در مدل BaaS، بانک‌ها به عنوان هسته مالی پلتفرم عمل می‌کنند و واحدهای فین‌تک مستقیما به آن وصل می‌شوند.
  •  بانک‌ها از یک سو دارای دسترسی به دارایی‌های مالی و مشتریان و اعتماد و اقبال از سوی آنها هستند و همچنین تجربه ارتباط با رگولاتوری را دارند که این امر از سوی دیگر با چابکی نوآوری در تکنولوژی که فین‌تکی‌ها در آن حرفه‌ای هستند می‌تواند موجب ایجاد هابی از سوی بانک‌ها شود که راهکارها از طریق آن به اشتراک گذاشته شود.
  • بانک به عنوان پلتفرم، همانند درگاهی برای مشتریان برای بانک‌های سنتی می‌شود که با استفاده از آن می توانند از خود انتظار راهکارهای مبنی بر فین‌تک را داشته باشند.

پیاده سازی

  • با کمترین زیرساخت‌های توسعه‌ای درهای درآمدی جدید برای بانک‌ها باز می‌شود.
  • شرکت‌های فین‌تک به حجم عظیمی از مشتریان و شبکه مالی بزرگی از بانک‌های سنتی دسترسی خواهند داشت.
  • بانک‌ها می‌توانند سرویس‌های خود را یکپارچه کنند و سرویس‌ها و خدمات جدیدی که از لحاظ هزینه بسیار مقرون به صرفه هستند و کارایی، سهولت و سرعت بالاتری دارند را عرضه کنند.
  • بانک‌ها بر کسب و کارشان تمرکز می‌کنند، در حالی که بهترین پیشنهادها و خدمات را برای مشتریان خود ارائه دهند.

روند ۴: بانک‌ها با افزایش حمله‌های سایبری بیشتر بر امنیت سایبری سیستم‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنند.

افزایش ارتباطات و دیجیتالی شدن موجب افزایش حملات سایبری به داده‌ها شده است که این امر موجب شده تا بانک‌ها امنیت سیستم‌های خود را افزایش بدهند.

وضعیت موجود

  • افزایش استفاده از برنامه‌های وب و موبایل در صنعت بانکی موجب شده تا میزان حمله‌های سایبری نیز افزایش پیدا کند.
  • هکرها با مرزهای بانکی سنتی و ارزیابی‌های امنیتی قدیمی آشنایی پیدا کرده‌اند.

محرک‌های کلیدی

  • تکنولوژی‌های جدید، افزایش دیجیتالی شدن و ارتباطات، نقاط ارتباط مشتریان را نیز افزایش داده است و همین امر بانک‌ها را در معرض حمله سایبری بیشتری قرار می‌دهد.
  • انگیزه مالی بدست آمده از هک کردن، بانک‌ها را به هدفی اغواکننده تبدیل کرده است.
  • حمله‌های سایبری بسیار پیچیده شده است، نقص داده‌ها در سایز و تکرار افزایش یافته است.

 نگاهی به روند

  • بررسی سنجش ریسک سیستماتیک در آوریل ۲۰۱۶ نشان می‌دهد که ۲۵درصد از پاسخ‌دهندگان به این بررسی ریسک سایبری را به عنوان اولین مشکل در صنعت مالی اعلام کرده‌اند، در حالی که ۵۶ درصد از پاسخ‌دهندگان این مشکل را جز پنج مشکل اول دسته‌بندی کرده‌اند(۱).
  • حافظ ثروت ملی بودن موجب شده تا حکومت تمرکز ویژه‌ای بر امنیت بانک‌ها در مقابل حمله‌ها و نقص‌های امنیتی داشته باشد.
  • بانک‌ها در تلاش برای تغییر حالت جزیره‌ای به یکپارچگی، اکوسیستمی ایجاد می‌کنند که می‌بایست نگرانی‌های امنیتی خود را برای حفاظت از پول و داده‌های افراد مد نظر بگیرند.
  • انتظار می رود که بازار امنیت سایبری بین‌المللی از ۱۲۲٫۴ میلیارد دلار در سال ۲۰۱۶ به ۲۰۲٫۳ میلیارد دلار با رشد ۱۰٫۶ درصد در سال ۲۰۲۱ برسد(۲).
  • صنعت امنیت خدمات مالی بیشترین رشد ۱۱٫۶درصد CAGR را در دوره پیش‌بینی داشته است.

پیاده‌سازی

  • رگولاتوری انتظار دارد تا لایه‌های مختلفی از امنیت برای بانک‌ها وجود داشته باشد.
  • بانک‌ها مجبورند تا به دلیل حمله‌های سایبری، سرمایه‌گذاری‌های عظیمی در امنیت سایبری یا دیگر تکنولوژی‌های سایبری مثل احراز هویت بیومتریک داشته باشند.
  • دولت و رگولاتوری با وجود امکان حملات سایبری، راه را برای اشتراک‌گذاری اطلاعات بسیار هموار کرده اند: اشتراک اطلاعات امنیت سایبری که سال ۲۰۱۵ در امریکا توسط مجلس سنا اعلام شد، بانک‌ها می‌بایست حملات سایبری را به عنوان مورد کسب و کاری و نه مورد IT مد نظر بگیرند، چرا که امنیت پایین تنها منجر به هزینه و مشکلات قضایی نمی‌شود بلکه اطمینان مشتری نسبت به سازمان را نیز از بین می‌برد.

 روند ۵: رشد پیاده‌سازی خدمات ابری در بانک‌ها به دلیل چابکی و انعطاف‌پذیری کلاد

بانک‌ها اکنون به دنبال زیرساخت‌های بانکداری در فضای ابری هستند چرا که امنیت و حاکمیت ریسک‌ها را کم می‌کند.

وضعیت موجود

  • بانک‌های سنتی کنترل بخش IT مثل تیم‌های بزرگ و ساختمان‌ها و دیتاسنترهای مختص به خودشان حفظ کرده‌اند.
  • بانک‌ها به دنبال فرصت هستند تا تعداد دیتا سنترهای خود را کاهش بدهند و در هزینه‌های خود صرفه‌جویی داشته باشند و این مورد را می‌خواهند با پیاده‌سازی زیرساخت‌های ابری  تحقق ببخشند.
  • صنعت بانکی معمولا از پیاده‌سازی زیرساخت‌های ابری دوری می‌کرد چرا که می‌بایست زیرساخت خود را به اشتراک بگذارد که این امر ریسک‌های امنیتی و رگولاتوری به همراه دارد.
  • بانک‌های بین‌المللی، سرمایه‌گذاری در زیرساخت ابری خود را افزایش داده‌اند و بسیاری از بانک‌های بزرگ بر پیاده‌سازی ابری تمرکز کرده‌اند.

 محرک‌های کلیدی

  • بانک ها تحت فشار کاهش هزینه های زیرساخت و افزایش انعطاف هستند
  • ارائه دهندگان خدمات ابری نگرانی های امنیتی آنها را می دانند و به همین دلیل اکنون خدمات امنیتی بیشتری را ارائه می دهند.
  • زمان ارائه محصولات و خدمات به بازار کاهش یافته است

نگاهی به روند

  •  سرویس‌های ابری، بانک‌ها را چابک و انعطاف‌پذیر ساخته است تا بتوانند زیرساخت‌های فناوری اطلاعات را بدون نیاز به سرمایه‌گذاری زیرساخت فیزیکی خودشان پیاده‌سازی کنند که هزینه‌هایشان را کاهش داده است.
  • ترکیب قدرت محاسباتی ابری و ابر داده‌ها، بانک‌ها را قادر ساخته تا رویکرد بهتری داشته باشند و تصمیمات بهتری بگیرند.
  • هزینه پردازش ابری پایین است و همین امر موجب شده تا بانک‌ها آن را راه حلی جایگزین برای صرفه‌جویی ببینند.
  • سرویس‌های ابری گزینه‌های مختلفی را درمورد مدل‌های همکاری ارائه می‌دهد: مثل SaaS، PaaS ،IaaS ،DaaS که بانک‌ها می‌توانند بر اساس نیازشان انتخاب کنند.
  • استفاده از خدمات ابری در بانک‌های بزرگ بسیار کم است اما تحقیقات نشان می‌دهد که این میزان از صفر به ۳۰ در صد در مدت سه سال افزایش یافته است(۳).
  • از آنجا که سرویس‌های ابری عمومی برای بخش‌های بانکی مثل مدیریت ارتباط با مشتری، توسعه فناوری اطلاعات، زیرساخت برنامه‌ها و تحلیل‌ها بسیار مناسب است، می‌تواند در سایر بخش‌های بانکی نیز هیمین میزان مقبولیت را پیدا کند.

  پیاده‌سازی

  • کلاد چابکی و انعطاف مورد نیاز در بخش‌های مختلف را فراهم می‌آورد و بانک‌ها می‌توانند کسب و کار خود را در همه بخش‌ها و فرایندها دیجیتالی کنند.
  • این مدل به عنوان مدل خدماتی بانک‌ها در آینده عمل می‌کند و دسترسی به تکنولوژی بانکی را برای حمایت از عملیات کسب و کارهای نوآور فراهم می‌کند و ابزاری برای اجرایی شدن نیازمندی‌های عملیاتی IT است.
  • بسیاری از بانک‌ها پس از پیاده‌سازی کلاد در حال کاهش تعداد دیتا سنترهای خود هستند.
  • بسیاری از بانک‌ها تمایل دارند تا محطاطانه عمل کنند چرا که با پیاده سازی کلاد ریسک پردازش برای تست و پیاده‌سازی برنامه‌هایی که مهم نیستند  کاهش می‌یابد.

روند ۶: بانک‌ها در حال اجرای واقعیت افزوده‌اند تا تجربه مشتری غنی‌تری فراهم کنند

بانک‌ها در واقعیت افزوده (AR) سرمایه‌گذاری می‌کنند چرا که در آینده می‌توانند راهکارهای متفاوتی به مشتریان خود ارائه دهند و  فرصتی برایشان فراهم می‌شود تا دیگر به صورت مستقیم با مشتری در ارتباط نباشند.

وضعیت موجود

  • بانک‌ها برای اینکه مشتریان وفادار باقی بمانند و استفاده از سرویس‌ها را ادامه بدهند، از راه‌های خلاقانه برای ایجاد راهکارهای بانکی ساده و یکپارچه استفاده می‌کنند.
  • امروزه مشتریان سطح توقع بالایی دارند، آنها سطح مشخصی از کیفیت خدمات را خواستارند که این امر رقابت را برای بانک‌ها دشوار ساخته است.
  • بانک‌ها بر استفاده از تکنولوژی‌های جدید و راه‌های نوآورانه، راه‌حل‌ها بسیاری برای تجربه بهتر مشتری فراهم آورنده‌اند.

محرک‌های کلیدی

  • رقابت با شرکت‌های فین‌تک بانک‌ها را مجبور کرده تا نوآور باشند و فرصت‌های رشد جدید را بیایند.
  • نسل تکنولوژی، مشتریان اصلی بانک‌ها هستند که انتظارات در حال تحول دارند.
  • موبایل بسیار متحول شده است و پردازنده‌هایی بسیار قوی آنها سنسورهایی برای برنامه های مرتبط با واقعیت افزوده دارند.
  • استفاده از واقعیت افزوده در برنامه‌ها افزایش یافته است و طبق گزارش گلدمن (۴)، بازار واقعیت افزوده تا سال ۲۰۲۵ به ۸۰ میلیارد دلار خواهد رسید(۵).

نگاهی به روند

  • AR استفاده آنی از اطلاعات و دیگر افزوده‌های مجازی است که با دنیای واقعی یکپارچه شده است.
  • توانایی ترکیب فضای دیجیتال و واقعیت تجربه مشتری و یکپارچگی بانکداری در تراکنش‌های روزانه را متحول می‌کند.
  • برنامه‌های کاربردی بصری جذاب از AR می‌توانند تجربه مشتری را متحول کنند. این برنامه‌ها می‌توانند پیشنهادهایی بر اساس موقعیت مکانی مثل جای ATM ،صحبت با روابط عمومی بانک یا انجام پرداخت‌ها را انجام دهد.
  • با اینکه پیش‌بینی می‌کنیم استفاده از برنامه‌های کاربردی AR در بانکداری افزایش خواهد یافت اما در حال حاضر نیز هم برخی از بانک‌ها برنامه‌های متعددی را پیاده سازی کرده‌اند.

  پیاده‌سازی

  • بانک‌ها می‌توانند با استفاده از بصری سازی همه جانبه داده‌ها و سرویس‌هایی بر پایه موقعیت مکانی، خدمات خود برای مشتریان را بهبود بدهند.
  • برنامه‌های AR  به سادگی دسترسی به حساب و پرداخت مشتریان در صنعت بانکداری کمک می‌کند.
  • در آینده نه چندان نزدیک، بانک‌ها بیشتر شبیه به فروشگاه‌های مشاوره‌ای می‌شوند که شعب مجازی دارند و مشاوره خرید می‌دهند و در وقت و هزینه افراد صرفه جویی می‌شود.

 ادامه دارد…

(۱) Systemic Risk Barometer Survey, Results Overview, DTCC, Q1 2016

(۲) Global Cybersecurity Report”, Research and Markets, 2016, accessed November 2016

(۳)“Big Banks Starting to Embrace Public Cloud, Deutsche Bank Says”, Steven Norton, The Wall Street Journal, June 2016, accessed November 2016 

(۴) “Virtual & Augmented Reality”, Goldman Sachs Report, January 13, 2016, accessed November 2016 

منبع:www.es.capgemini.com

پاسخ دهید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *